Objectifs
- Faire le lien entre risques et patrimoine : assurer au juste nécessaire
- Analyser les garanties pour évaluer et souscrire un risque dommage
- Mieux comprendre les contrats d’assurance dommages : gestion des sinistres, modifications du risque
- Identifier les responsabilités civiles, pénales ou contractuelles en jeu selon les situations
Modalités pédagogiques
- Partages d'expériences
- Traitement de cas pratiques
Modalités d’évaluation
- Questionnaire (amont, aval à chaud, aval à froid)
Programme
Les fondamentaux de l’assurance de dommages
- Définir le risque assurantiel : criticité, probabilité, anti-sélection, fausse déclaration, licéité
- Comprendre le cycle inversé de l’assurance et la constitution de la cotisation
- Maîtriser les concepts clés : ratio sinistres/primes, ratio combiné, prime pure et prime commerciale
- Différencier les garanties forfaitaires et indemnitaires
- Le cadre juridique : contrat d’assurance, durée de garantie, paiement de la prime, sincérité de l’information
Mécanismes des garanties
- Valeur assurée : valeur à neuf, valeur conventionnelle, premier risque
- Plafonds de garantie, reconstitution, franchises et modalités associées
Cas pratique : établir un schéma de garantie, gérer un défaut de paiement de prime ou un défaut d’appel
Assurance incendie
- Risques couverts : incendie, explosion, dommages électriques, événements climatiques, catastrophes naturelles
- Dommages garantis : particuliers, entreprises, dommages directs et indirects, pertes d’exploitation, recours, carences de fournisseurs
Assurance des autres dommages aux biens (DAB)
- Garanties contre les dégâts des eaux, le vol et autres dommages aux biens
- Risques spécifiques liés aux biens matériels ou immatériels
Risques financiers
- Identification et couverture des risques financiers, pertes d’exploitation, perte de valeur
Assurance de la responsabilité
- Droit de la responsabilité : civile, délictuelle, contractuelle, pénale, disciplinaire
- Réparation du préjudice : amende civile, préjudice matériel, corporel et immatériel
- Garantir la responsabilité : RC chef de famille, RC auto, RC professionnelle, RC produits, RC exploitation